Guida Completa 2024: Scopri Tutto sull’Assicurazione del Mutuo!

Stai pensando di acquistare una casa tramite un finanziamento ipotecario e ti stai chiedendo se sia necessario sottoscrivere un’assicurazione sul mutuo? In questo articolo ti chiariremo cosa comprende, quali sono le coperture obbligatorie e quelle opzionali.

Definizione di assicurazione mutuo

Un’assicurazione mutuo è una forma di protezione che ti salvaguarda da eventi inattesi che potrebbero influire sul pagamento delle rate del mutuo. Tali eventi includono:

• Danni alla proprietà.
• Morte.
• Invalidità.
• Disoccupazione.

Coperture obbligatorie e opzionali

Le assicurazioni si dividono in due categorie: obbligatorie e facoltative.

Polizza incendio e scoppio (obbligatoria)

Questa polizza è obbligatoria e copre danni (totali o parziali) causati da incendi, inondazioni, terremoti, fulmini o fughe di gas. Per maggiori dettagli, consulta il nostro articolo specifico.

Polizza vita (facoltativa)

Questa è una copertura opzionale che prevede l’estinzione del debito residuo in caso di decesso del mutuatario, evitando che il peso delle rate ricada sugli eredi.

Polizza invalidità (facoltativa)

Questa polizza copre i rischi di invalidità permanente o temporanea del debitore. In tal caso, l’assicurazione interviene pagando le rate fino al recupero della capacità lavorativa o fino alla conclusione del mutuo.

Polizza disoccupazione (facoltativa)

Questa copertura protegge il mutuatario in caso di perdita involontaria del lavoro, garantendo il pagamento delle rate per un periodo definito nel contratto (generalmente un anno, tempo stimato necessario per trovare un nuovo lavoro).

Selezione dell’assicurazione mutuo

Per selezionare l’assicurazione mutuo più adatta, è fondamentale considerare alcuni aspetti cruciali.

• Costo: varia in base al tipo di polizza, età e stato di salute del mutuatario, durata del mutuo e importo assicurato (totale o parziale).
• Copertura: determinata dalle clausole contrattuali. È possibile che alcune situazioni che si desidera coprire non siano effettivamente garantite a causa di esclusioni specifiche. È essenziale leggere attentamente il contratto prima di firmarlo.
• Flessibilità: l’assicurazione può offrire diversi gradi di flessibilità, inclusa la possibilità di modificare o rescindere la polizza. Verifica la possibilità di adeguare la copertura in caso di variazioni del mutuo o di rescindere in caso di insoddisfazione.

Ricorda che la banca ti offrirà le proprie soluzioni assicurative, ma puoi optare per un’assicurazione esterna se ritieni che le condizioni siano più vantaggiose.

Obbligatorietà dell’assicurazione mutuo

L’unico tipo di assicurazione richiesta per legge al momento della stipula di un mutuo è la polizza incendio e scoppio. Come già menzionato, non è necessario sottoscriverla tramite la banca, potendo optare per un’assicuratrice esterna.

Conclusioni

La scelta di un’assicurazione mutuo è un passo significativo che richiede attenzione e consapevolezza. Ti permette di proteggere il tuo investimento e la tua famiglia da eventi imprevisti che possono compromettere il pagamento delle rate e il possesso dell’immobile. Tuttavia, è importante considerare i costi, le limitazioni e le esclusioni delle polizze prima di prendere una decisione: confronta diverse offerte prima di scegliere quella più adatta a te!

Se hai dubbi o domande, scarica la nostra app dedicata e prenota una consulenza gratuita con un nostro esperto per ulteriori informazioni.

Disclaimer: le informazioni fornite in questo articolo sono valide alla data di pubblicazione. Ti raccomandiamo di consultare sempre il foglio informativo della banca per informazioni aggiornate. I documenti delle nostre banche convenzionate sono disponibili al seguente link.

Domande frequenti