Scopri Come Ottenere un Mutuo Anche con Finanziamenti Attivi!

Richiedere un mutuo avendo già un finanziamento attivo non è tanto difficile come si potrebbe pensare. Organizzandosi e seguendo i consigli giusti, è possibile valutare la fattibilità della richiesta, considerare gli aspetti importanti e presentarsi nel modo migliore alla banca. In questa guida esploreremo come fare, quali sono le principali sfide da affrontare e come muoversi per ottenere il mutuo senza intoppi.

Valutazioni della banca

La banca analizza vari elementi quando esamina la tua richiesta di mutuo, includendo i finanziamenti che hai già in corso. Vediamo i principali fattori:

• Durata e importo del finanziamento: importi maggiori o piani di ammortamento più lunghi possono diminuire la tua capacità di ottenere un mutuo, influenzando l’importo che la banca può offrirti.
• Scopo del finanziamento: non tutti i finanziamenti sono uguali. Ad esempio, un prestito per l’acquisto di un dispositivo elettronico impatta meno rispetto a uno per l’acquisto di un veicolo o altri beni di valore.

È essenziale considerare il rapporto tra la rata del mutuo e il reddito, ovvero quanto del tuo stipendio (al netto di altri finanziamenti) viene destinato alle rate del mutuo. In generale, la rata non dovrebbe eccedere il 30-35% del tuo stipendio netto. Più alto è il numero di impegni finanziari già esistenti, minore sarà il reddito disponibile per il mutuo.

Tipologie di finanziamenti considerati

Le banche prendono in considerazione tutti i finanziamenti attivi. Ecco alcuni esempi:

• Prestiti personali.
• Finanziamenti finalizzati (ad esempio per l’acquisto di un’auto).
• Mutui esistenti di qualsiasi tipo (acquisto, ristrutturazione, liquidità, consolidamento debiti).

Alcune spese che potresti non considerare come finanziamenti possono tuttavia influenzare la valutazione della banca. Ad esempio:

• Acquisto di elettrodomestici o apparecchiature elettroniche a rate, come televisori, frigoriferi o lavatrici. Anche se gli importi possono sembrare modesti, rappresentano comunque un impegno finanziario.
• Trattamenti medici pagati a rate, come interventi chirurgici o cure estetiche.
• Spese odontoiatriche, generalmente tra le più onerose.
• Abbonamenti annuali pagati a rate, quali corsi di formazione, se costosi.
• Rate per spese scolastiche o universitarie, incluse quelle per i figli, se hai richiesto un finanziamento per queste.

Questi impegni, anche se minori, sono considerati dalla banca come finanziamenti, specialmente se hanno una durata residua di almeno 6 mesi. Per questo motivo, è importante tenerli in considerazione quando valuti la tua capacità di richiedere un mutuo.

Caso pratico

Supponiamo che ricevi un salario netto mensile di € 2.000. Di solito, la banca ritiene sostenibile una rata del mutuo pari a circa un terzo del tuo stipendio, quindi intorno a € 660.

Se hai già un finanziamento in corso con una rata mensile di € 350, la banca detrarrà questa cifra dal tuo reddito disponibile. Di conseguenza, il tuo reddito netto considerato scenderà da € 2.000 a € 1.650, e la rata massima del mutuo che puoi permetterti si ridurrà a circa € 490. La presenza del finanziamento ha quindi diminuito la tua capacità di spesa di € 170 al mese, passando da una rata massima di € 660 a € 490.

Ricorda che questi sono solo parametri di riferimento e che ogni banca può applicare criteri differenti. Alcune potrebbero essere più severe, altre più flessibili nella valutazione del rapporto rata-reddito.

Suggerimenti

Se desideri acquistare una casa tramite mutuo, ecco alcuni consigli utili per aumentare le tue possibilità di ottenimento:

• Estingui i finanziamenti attivi: se possibile, considera di chiudere in anticipo i finanziamenti in corso.
• Riduci l’importo richiesto: richiedere un mutuo per un importo inferiore significa avere una rata mensile più bassa, migliorando il rapporto rata-reddito anche con un finanziamento in corso.
• Aggiungi un cointestatario: se il tuo reddito da solo non è sufficiente, potresti considerare l’aggiunta di un cointestatario. Avere due redditi facilita il sostegno della rata mensile.
• Ottieni una pre-delibera: la pre-delibera è uno strumento gratuito che ti permette di conoscere in anticipo l’importo massimo di mutuo che la banca è disposta a concederti, considerando i tuoi finanziamenti attivi. È valida per 6 mesi e puoi confrontare le soluzioni disponibili facilmente online tramite l’app di Immobiliare.it Mutui.

Conclusione

Richiedere un mutuo avendo già un finanziamento attivo è fattibile, ma richiede attenzione. Le banche esaminano con cura la tua capacità di sostenere le rate, quindi è cruciale calcolare il rapporto rata-reddito e cercare di non superare il 30-35% del tuo stipendio mensile netto.

Per migliorare le tue possibilità, considera di estinguere i finanziamenti attivi prima di fare la richiesta, oppure pensa di ridurre l’importo o di aggiungere un cointestatario.

Non trascurare poi la pre-delibera: uno strumento gratuito e non vincolante che ti permette di conoscere in anticipo l’importo del mutuo che puoi ottenere. Con la pre-delibera, potrai cercare l’immobile con più tranquillità, conoscendo già il tuo budget massimo.

Disclaimer: le informazioni fornite in questo articolo sono valide alla data di pubblicazione. Ti consigliamo di consultare sempre il foglio informativo della banca per dati aggiornati. I documenti relativi alle nostre banche convenzionate sono disponibili al seguente link.

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