Scopri il Mutuo che Puoi Ottenere con uno Stipendio di 1.600 Euro al Mese!

Quando si parla di mutui, una delle domande più comuni è: “Quanto mutuo posso ottenere?”. Tuttavia, esistono diversi fattori da considerare e la risposta può variare a seconda delle circostanze individuali. Esploriamo il tema per fornire una risposta dettagliata.

Come stimare l’importo del mutuo con un reddito di €1.600 mensili

Per calcolare questo, dobbiamo fare alcune ipotesi:

• Il tuo reddito netto mensile è di €1.600, quindi la rata massima sostenibile mensile è di €572 (continua a leggere per scoprire come abbiamo calcolato questo importo).
• 13 mensilità.
• La durata del mutuo è di 25 anni.
• Non hai altri finanziamenti attivi.
• Hai disponibile un anticipo del 20%.

Qual è l’importo del mutuo che puoi ottenere? Con i tassi di interesse di febbraio 2024, potresti ottenere tra €125.000 e €128.000 di mutuo. Di conseguenza, dovresti cercare una proprietà che non superi i €160.000.

Per calcolare con precisione l’importo del mutuo che puoi ottenere, devi considerare diversi fattori che possono variare da persona a persona.

Elementi da valutare

Devi prendere in considerazione vari aspetti personali come: il tuo reddito mensile, il tipo di contratto di lavoro, la presenza di altri finanziamenti attivi, la tua età e la composizione del tuo nucleo familiare.

Esaminiamo come questi elementi influenzano l’importo del mutuo che puoi ottenere.

Reddito netto mensile e rapporto rata/reddito

Il reddito netto mensile è il primo fattore che determina l’importo del mutuo che puoi ottenere. Le banche usano questo dato per calcolare la tua rata massima sostenibile, che è l’importo massimo del tuo reddito che puoi dedicare al pagamento della rata del mutuo, senza compromettere la tua capacità di coprire altre spese essenziali.

Per calcolare la rata massima sostenibile è cruciale comprendere il rapporto rata/reddito, che è fondamentale per valutare la tua capacità di ottenere un mutuo. Generalmente, si consiglia un rapporto inferiore al 33%.

In altre parole, dovresti cercare un mutuo con una rata mensile che non superi un terzo del tuo reddito netto mensile.

Per esemplificare: con un reddito di €1.600 su 13 mensilità, la rata massima sostenibile sarebbe di €572 al mese (per calcolare questo importo, moltiplica €1.600 per 13, dividi per 12 e moltiplica per 33%).

Tipo di contratto di lavoro

L’importo del mutuo che puoi ottenere dipende significativamente dal tuo contratto di lavoro. I contratti a tempo indeterminato offrono maggiori possibilità di ottenere finanziamenti vantaggiosi. Al contrario, i contratti a tempo determinato e i lavoratori autonomi possono incontrare più ostacoli e limitazioni.

Finanziamenti attivi

Eventuali debiti in corso, come prestiti personali o altri finanziamenti, possono ridurre l’importo massimo del mutuo ottenibile, poiché influenzano la tua capacità di rimborso. Pertanto, se hai debiti in corso, devi sottrarre questi finanziamenti dalla rata massima sostenibile calcolata in precedenza.

Età del richiedente

Generalmente, le banche impongono limiti massimi di età per l’erogazione dei mutui (il termine del mutuo generalmente non deve superare l’età pensionabile del richiedente).

La tua età potrebbe influenzare la durata del mutuo concesso e, di conseguenza, la rata mensile e l’importo del mutuo che puoi ottenere. Se hai meno di 36 anni, ad esempio, ci sono diverse agevolazioni che possono influenzare positivamente il tasso di interesse.

Nucleo familiare

Un nucleo familiare più ampio generalmente significa una minore capacità di rimborso percepita dalla banca (di solito una famiglia numerosa ha più spese rispetto a un singolo individuo o a una coppia senza figli).

D’altra parte, come vedremo, aggiungere un co-intestatario (come un membro del nucleo familiare, ad esempio) è un’ottima strategia per aumentare l’importo del mutuo richiedibile.

Il reddito non è l’unico fattore da considerare

Oltre ai requisiti personali, primo tra tutti il reddito, per capire quanto mutuo puoi ottenere devi considerare altri fattori come: il tasso di interesse, la durata del mutuo e il Loan-To-Value desiderato (requisiti che possono variare da una banca all’altra).

Tasso di interesse

Il tasso di interesse applicato al tuo mutuo influenza il calcolo della rata e, di conseguenza, l’importo massimo finanziabile. Tassi più bassi permettono di ottenere mutui più elevati, poiché la rata mensile sarà più bassa.

Durata del mutuo

Una durata più lunga del mutuo comporta rate mensili più basse. Tuttavia, come puoi immaginare, durate più lunghe implicano anche un maggiore costo complessivo degli interessi. È quindi consigliabile trovare un equilibrio tra la rata mensile e la durata del mutuo, in linea con le tue esigenze finanziarie.

Loan-to-value

Le banche generalmente finanziano fino all’80% del valore di acquisto di una casa (in alcuni casi di più) e questa percentuale rappresenta il loan-to-value. Una percentuale più bassa richiesta generalmente significa tassi di interesse più vantaggiosi.

Come si determina questo valore?

La banca effettua una perizia sull’immobile e concede il mutuo sulla base del valore determinato da questa, il cosiddetto Loan To Value (LTV). Se il valore di perizia è di €200.000, ad esempio, la banca normalmente concede un mutuo di €160.000 (l’80% di €200.000).

Se acquisti una casa a un prezzo inferiore rispetto al valore di mercato, la banca normalmente ti concede un mutuo basato sul valore più basso tra il valore di perizia (LTV) e il costo dell’immobile (Loan To Cost – LTC). Se il valore di perizia (LTV) è di €200.000 e il costo dell’immobile (LTC) è di €100.000, la banca normalmente ti concede un mutuo di €80.000. Di conseguenza, non ti permette di ottenere un importo di mutuo superiore all’80% di quanto hai speso.

Come puoi vedere, l’importo massimo richiedibile varia a seconda del LTV o del LTC (se minore).

Come aumentare l’importo del mutuo ottenibile

Fornire un anticipo più alto

Offrendo un anticipo maggiore, puoi ottenere tassi più vantaggiosi e aumentare l’importo del mutuo ottenibile.

Ad esempio: se il prezzo della casa è di €200.000, devi fornire un anticipo di €40.000.

Fornendo un anticipo più alto, ad esempio di €50.000, puoi ottenere un importo di mutuo di €200.000 a condizione che la rata rimanga sostenibile.

Aggiungere un co-intestatario

Con due o più co-intestatari, e quindi con più redditi, puoi accedere a un importo maggiore rispetto a quello che potresti ottenere individualmente (ricorda che la rata del mutuo non deve superare circa un terzo dei redditi mensili netti). Inoltre, le probabilità di ottenere un mutuo sono maggiori. Per approfondire gli altri vantaggi e come co-intestare un mutuo, consulta il nostro articolo dedicato.

Confrontare le opzioni sostenibili

Se stai considerando l’acquisto di una casa, è essenziale informarsi sin dall’inizio e confrontare le opzioni di mutuo che siano compatibili con il tuo profilo di reddito.

La nostra app per i mutui ti permette di capire quanto mutuo puoi ottenere e avere un feedback immediato sulla sostenibilità della rata mensile in base ai dati del tuo progetto. Scaricala e prova una simulazione in pochi minuti.

Parlare con un esperto per capire quanto mutuo puoi ottenere

La tua situazione è unica e un consulente può aiutarti a comprendere meglio le varie opzioni disponibili per te. Parlare con un esperto e chiedere consigli su come migliorare la tua idoneità al mutuo (oltre a eventuali agevolazioni per l’acquisto della casa) è uno step fondamentale per capire quanto mutuo puoi ottenere. Con il nostro servizio, puoi parlare con un esperto di mutui gratuitamente.

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Disclaimer: le informazioni fornite in questo articolo sono valide alla data di pubblicazione. Ti consigliamo di consultare sempre il foglio informativo della banca per avere dati aggiornati. I documenti relativi alle nostre banche convenzionate sono disponibili al seguente link.